Frage:
Sehr geehrter Herr Munsch Da wir ein Eigenheim kaufen, werden wir den Rückkaufswert der Police Nr. 12345678 bei der Abc-Versicherung für den Erwerb der Immobilie einfordern. Die Anforderung ist bereits per Schreiben erfolgt. Da wir bei unserem Finanzierungsinstitut ebenfalls eine Lebensversicherung abschliessen werden, mit welcher wir indirekt amortisieren können, möchten wir nicht weiter in die Abc-Police einzahlen. Könnten Sie mir den Unterschied der Sistierung (Auslauf der Police) und der Abkündigung aufzeigen? Besten Dank für Ihre Bemühungen. Freundliche Grüsse.
Antwort:
Sie haben mir die Frage zum Unterschied zwischen einem Rückkauf oder der Sistierung Ihrer Abc-Vorsorgepolice gestellt.Grundsätzlich ist es so, dass bei einem Rückkauf der Police das vorhandene Guthaben der Police, der sogenannte Rückkaufswert, ausbezahlt wird. Handelt es sich um eine Police der Gebundenen Vorsorge 3a, so muss das ausbezahlte Geld wieder in ein Gefäss der Vorsorge 3a wie zum Beispiel 3a Konto oder andere 3a Police eingezahlt werden, oder Sie können das Guthaben wie in Ihrem Fall möglich, zur Finanzierung Ihres Eigenheimes verwenden. In diesem Fall wird das ausbezahlte Guthaben besteuert.
Bei einer Sistierung läuft die Police ohne Prämien weiter. Der in der Police vorhandene Rückkaufswert wird durch die Versicherung verzinst und per ursprünglichem Ablaufdatum der Police ausbezahlt. Die Versicherungssumme reduziert sich in diesem Fall auf einen Wert, der dem bis zum Ablauf der Police verzinsten Rückkaufswert entspricht.
Sie versteuern die Kapitalauszahlung dann zum Zeitpunkt des Policenablaufes.
Welche Variante für Sie besser ist, hängt unter anderem davon ab, ob Sie den Rückkaufswert heute zur Finanzierung Ihres Eigenheimes benötigen, und wie Ihre steuerliche Situation in der Zeit zwischen Alter 60 und 65 aussehen wird.
Übrigens: Für den Neuabschluss Ihrer Vorsorge wird es sich lohnen, verschiedene Versicherungen und Modelle zu vergleichen. Falls Sie dazu Unterstützung benötigen, bin ich gerne für Sie da
Beat Munsch ist selbständiger Finanzplaner und seit 1999 in der Branche tätig.
Durch die langjährige Berufspraxis bei Banken und Versicherungen hat er sich ein profundes Fachwissen angeeignet, und sich die Freiheit gegönnt, eine eigene Meinung abseits des Produkteverkaufs, wie er üblicherweise in der Beratung von Finanzinstituten wie Banken, Versicherungen und insbesondere "unabhängigen" Beratungsunternehmen stattfindet, zu etablieren und auch zu vertreten.
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